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　　5月以来，多家中小银行下调部分存款产品利率 ，其中包括多家农商行
、民营银行、村镇银行等
。

　　利率下调

　　西安高陵阳光村镇银行近日发布公告表示
，该行自2026年5月11日起调整人民币储蓄存款挂牌利率。其中，定期存款三个月 、半年期
、一年期、二年期 、三年期
、五年期利率分别为1.10%、1.30% 、1.60%、1.65%
、1.80%、1.80% 。其中 ，一年期 、五年期存款利率相比2025年12月分别下降了15BP
、5BP
。另外，该行通知存款一天、七天存款利率分别为0.55% 、0.85%
，相比2025年12月分别下降了40BP
、50BP。

　　湖南三湘银行近日发布公告表示，该行计划于2026年5月8日对人民币存款产品利率进行调整 。其中 ，三年定期存款、一天通知存款分别为1.95% 、0.60%
，相比2025年5月公示的存款利率分别下降了10BP
、20BP
。同时，湖南三湘银行表示 ，本次调整将下架五年定期存款
，存量产品到期后不再滚存。

　　山西广灵农商银行近日公告表示，自5月1日起全面下调各期限存款利率 ，一年期、二年期 、三年期
、五年期存款利率分别由1.45%、1.5% 、1.75%、1.8%降至1.35%
、1.4%、1.65% 、1.7%
，均下调10个基点 。

　　或可考虑搭建投资组合

　　值得注意的是，此次下调以中小银行为主。

　　邮储银行研究员娄飞鹏表示 ，本轮部分中小银行利率下调本质为补降
，中小银行和国有大行
、股份制银行利率走势出现明显分化，首先 ，是利率调整节奏错位
。国有大行、股份制银行已于2025年完成多轮存款利率下调，整体利率水平已处于低位；而中小银行调整节奏相对滞后
，当前集中下调利率属于阶段性补降落地。其次是净息差压力分化 。受贷款收益率持续下行 、存量高息存款集中到期叠加影响，中小银行经营成本承压凸显 ，倒逼其加大存款端成本管控力度
。

　　另外
，娄飞鹏指出，中小银行负债结构存在禀赋差异。国有大行和股份制银行活期存款占比较高 ，负债成本调节空间充足；中小银行存款业务高度依赖定期产品
，中长期负债成本刚性更强，通过下调利率压降成本的诉求更为迫切 。

　　目前 ，存款利率仍或有下降空间
。某位地方银行从业人士指出
，未来存款利率或仍处于下降趋势，尤其是中长期存款。未来 ，三年期
、五年期存款利率中枢预计仍将下滑 。

　　在低利率时代
，上述地方银行从业人士表示，要降低投资收益期望值 ，避免因盲目追求高收益而踩雷
。同时，可根据自身的收入情况和风险承受能力
，将资金分散投资于具有不同流动性、收益性 、安全性特征的理财产品，搭建适合自己的投资组合 ，或可考虑有一定比例的保险产品作为个人投资组合的打底资产。

（文章来源：中国经营报）